银行怕马云，主要是因为马云及其团队在金融领域的创新和影响力对银行构成了显著挑战：
1、互联网金融的崛起：马云通过支付宝等平台，推动了互联网金融的快速发展，这些平台提供了便捷的支付、转账、储蓄、消费借贷等服务，直接冲击了银行的传统业务，用户开始更多地依赖这些互联网金融平台，减少了对银行的依赖，从而影响了银行的客户基础和业务量。
2、大数据与信用体系的建立：马云利用阿里巴巴等平台的海量数据，建立了先进的信用评估体系，这种基于大数据的信用评估方式，使得贷款审批更加高效、便捷，且风险更低，这直接挑战了银行传统的贷款审批流程，并可能导致部分优质客户转向互联网金融平台。
3、小微贷市场的竞争：马云通过阿里巴巴等平台，为大量小微企业和个人提供了贷款服务，这些服务通常具有额度小、审批快、利率相对合理的特点，满足了小微企业和个人的融资需求，这直接冲击了银行在小微贷市场的地位，并可能导致银行在该领域的市场份额下降。
4、银行资金流向的透明度降低：随着支付宝等平台的普及，用户越来越多地通过这些平台进行资金流转，这使得银行对用户资金流向的掌握程度降低，增加了银行的风险管理难度，支付宝等平台还掌握了大量的用户资金记录，这些数据经过挖掘和分析，可以提供有价值的信息，进一步增强了平台的竞争力。
5、用户习惯和偏好的改变：随着互联网金融的普及和发展，用户的支付和消费习惯逐渐发生了改变，越来越多的人开始使用支付宝等平台进行支付和消费，而减少了对现金和银行卡的使用，这种改变对银行的传统业务模式构成了挑战，并可能导致银行需要投入更多的资源和精力来适应这种变化。
